Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?
Nie da się jednoznacznie podać minimalnego wynagrodzenia, które pozwoli Ci zaciągnąć kredyt hipoteczny w wybranej przez Ciebie wysokości. To ile trzeba zarabiać zależy od Twojej ogólnej sytuacji życiowej, a także poziomu wydatków. Mimo wielu zmiennych postaramy się w tym artykule przybliżyć Ci, ile mniej więcej trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny w 2023 roku.
Ceny mieszkań, a zdolność kredytowa Polaków
Wraz ze wzrostem inflacji wartość mieszkań i domów na rynku nieruchomości zaczęła rosnąć. Droższe są również kredyty, których koszt wynika z podwyżki stóp procentowych, a tym samym wskaźnika WIBOR. Kredytobiorcy, którzy zdecydowali się na kredyt jeszcze rok temu, dziś płacą znacznie wyższe raty – nawet o 1000 zł większe niż wcześniej. Wyższe ceny mieszkań i kredytów powodują, że aby dostać kredyt hipoteczny w 2023 roku trzeba zarabiać więcej. W dodatku urosły też koszty utrzymania. Jak więc obecnie kształtuje się sytuacja na rynku kredytowym? Sprawdźmy.
Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny?
Z pewnością najniższa krajowa nie wystarczy. Kredyt hipoteczny o wysokości 200 000 zł wymaga średnio zarobków około 3000 zł na osobę. I to przy sprzyjających wiatrach, tj. niskich kosztach utrzymania i braku innych zobowiązań. Jednak taki kredyt to obecnie rzadkość. Wielu kredytobiorców decyduje się na wyższe kwoty kredytowania ze względu na ceny na rynku nieruchomości. Przyjmijmy więc, że średnia wartość mieszkania to około 350 000 zł. W takim przypadku, aby w ogóle myśleć o kredycie hipotecznym, powinniśmy zarabiać minimalnie 4 000 zł miesięcznie. Im więcej tym lepiej. Jednak sama wysokość zarobków nie daje Ci pełnego obrazu Twojej sytuacji kredytowej.
Kredyt hipoteczny – od czego zależy zdolność kredytowa?
Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie. Banki analizują więc szczegółowo wszystkie przychody i wydatki potencjalnych kredytobiorców. W końcu przez minimum 25 lat klient będzie zobowiązany do spłaty i musi się z niej wywiązywać terminowo. Banki oprócz zarobków sprawdzają również:
– wysokość ponoszonych miesięcznie kosztów, w tym kosztów związanych z utrzymaniem, a także w formie alimentów czy wydatków związanych z innym kredytem;
– czy wcześniej potencjalny kredytobiorca regularnie spłacał zobowiązania;
– jak wysoki wkład własny kredytobiorca ma zamiar wnieść na początku umowy. Zdolność kredytowa zależy również od okresu kredytowania, rodzaju rat czy tego, czy bierzemy kredyt samemu czy np. z partnerem. Tak naprawdę nasze szanse najlepiej jest w stanie oszacować profesjonalny doradca kredytowy lub sam bank – po złożeniu wniosku o kredyt.
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Najprostszą odpowiedzią byłoby – zwiększyć swoje zarobki. I jeśli to możliwe, bo np. dawno nie dostałeś awansu, a wiesz, że na niego zasługujesz – nie bój się porozmawiać o tym ze swoim pracodawcą. Nawet niewielka podwyżka korzystnie wpłynie na szansę uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej. Poza tym, aby zwiększyć swoje szanse na dostanie kredytu:
– spłać wcześniejsze zobowiązania (o ile to oczywiście jest możliwe);
– weź sprzęt na raty i regularnie je spłacaj;
– postaraj się o kredyt z drugą osobą, która również pracuje;
– wybierz raty równe zamiast malejących;
– wydłuż okres kredytowania, np. z 25 lat na 30 lat.
Wszystkie te działania mogą zwiększyć Twoją zdolność kredytową i poprawić perspektywę uzyskania pożądanej kwoty kredytu hipotecznego.
Podsumowanie
W 2023 roku, aby dostać kredyt hipoteczny, trzeba zarabiać więcej niż kiedykolwiek wcześniej ze względu na wzrost cen mieszkań i kosztów utrzymania.
Warto jednak pamiętać, że zdolność kredytowa zależy od wielu czynników, takich jak: koszty utrzymania, inne zobowiązania, wkład własny, okres kredytowania, rodzaj rat czy liczba kredytobiorców. Aby zwiększyć swoją zdolność kredytową, warto rozważyć spłatę wcześniejszych zobowiązań, zwiększenie zarobków, wydłużenie okresu kredytowania czy współkredytobiorcę. Ostateczną decyzję o zdolności kredytowej podejmuje bank na podstawie analizy wniosku kredytowego, dlatego przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu warto skonsultować się z doradcą kredytowym.